在职期间从401(k)提现？财务规画师「这么说」

NewsNation报导，尽管民众可以在工作期间，提前从401(k)帐户中提取资金，但一般来说并不建议这么做，通常此举会面临罚款，但也有些情况可豁免10%的罚金。认证财务规画师拉瑟姆（Andrew Latham）告诉InCharge Debt Solutions，从401(k)借钱可能是个诱人选择，因它能快速提供资金且无需信用检查，然可能对长期退休储蓄造成影响，应审慎考量。

●我可在退休前提取401(k)资金吗？

技术上是可以的，但仅限于某些情况。根据Empower，若符合以下条件，可从工作场所的退休计划中提款：去世或突然失能、计划被终止且未被其他方案替代、年满59岁，或历经财务困难。若未满59.5岁，通常不能从401(k)计划提前提款，即使能提款，也需支付罚金与税金。

●提前提取401(k)资金的罚款为何？

通常若提早提取资金，根据Empower，可能需支付以下费用：根据边际税率（marginal tax rate）计算的联邦所得、提取金额的10%罚款与相关州所得税。例如，若年收入为7万5000美元，从401(k)中提取2万5000美元，将需支付5500美元联邦所得税与10%罚款，也就是2500美元，最后实际仅能拿到1万7000美元。此外，还需根据所居住的州支付州所得税。

●我可提前领取401(k)资金而避免支付罚款吗？

根据Empower，以下情况可避免10%罚款，然仍需支付应缴纳的联邦或州税：

生育或领养孩子：在这种情况下，每次符合条件的生育或领养时，可领取最多5000美元支付相关费用。失能或是去世者401(k)受益人。因联邦宣布的灾难失去收入：这种情况下最多可提取2万2000美元。处于家庭暴力情况：最多可提取1万美元或帐户余额的50%，以较低者为准。

有个人或家庭紧急情况：每位拥有401(k)的个人每年可提取最多1000美元应对此类状况。有未报销的医疗费用，且超过税后年收入的7.5%。在军队服役并被征召入伍。年满55岁或之后辞职。

●在职期间提取401(k)现金

某些雇主不允许雇员在受雇时，从401(k)帐户提取现金，需向计划管理公司查询相关细节。根据雅虎财经（Yahoo Finance），通常有以下选择：

(1)401(k)贷款：可一次性提取部分收入，并通过工资支付本金和利息并补充资金。有些雇主允许员工遇到某些财务困难时提款，但也有些雇主允许借款购屋、租车或支付其他大额费用。

(2)经济困难提款：在历经困难时可提取资金，如避免房屋被银行没收或支付头期款，但若选择此情况提款，六个月内将无法向该计划缴款。

(3)在职分配：将资金转入个人退休帐户（IRA）等，但这可能会带来更高费用。

所以在对401(k)或其他退休计划做决定前，最好咨询财务顾问。