银发族想离婚 应先了解5个财务问题

年过50岁才离婚的夫妻被称作「银发离婚」(gray divorce)；高龄离婚除了需面对情绪压力，也须理性处理五个财务与税务问题。

美联社报导，银发离婚的第一步，是聘请经验丰富的离婚律师。律师费难免高昂，但从长计议，聘请专家总比缺乏专业指导来得划算。

高龄离婚除了需面对情绪压力，也须理性处理财务与税务问题。(美联社)

离婚后的预算规画

结婚时的现金流养活一家人，离婚后可能需要供养两个家庭，可预期收入减半。

离婚后只需要支付个人开销，但居住、保险和医疗费用可能会超过已婚时期的50%。

首先可列出开销清单，如房屋租金、汽车开销、保险费用、日用品花费和水电费等固定支出，再考虑可调整的费用，如差旅、餐厅和礼品；以上开销可随著离婚后的生活渐趋稳定而滚动调整、修改。

离婚后卖房、换小屋

高龄离婚者可能倾向保有房产，但这可能是一把双面刃；保有房产意味著其他资产的所有权缩水，且维护大房子可能压缩日常生活预算。

社会保障离婚福利 

若婚姻关系持续至少10年，离婚后可申请社会福利，金额为自身福利或前配偶福利的一半；这攸关离婚的时间点，若已结婚九年半，可能会希望延迟最终判决达六个月。

此外，若年龄接近62岁(或以上)，可选择提前领取福利，或延迟领取以增加每月收益，但这取决于个人的财务状况和预期寿命。

离婚后的工作 

若手头吃紧，重返(或继续)工作是个不错的选择，但考量年纪和经济状况，可能无须从事压力较大的全职工作，许多半退休的人透过代课、管家、照顾宠物等兼职工作来补足资金缺口。

持续工作的好处是，可以延后提领储蓄或投资盈余。

长期医疗保险

孤家寡人时，长期医疗保险显得很重要。

被保险人不到60岁且身体健康时，医疗保险较便宜且容易取得；若无法负担高额保费，可考虑选择等待期较长的保险计划，如180天或360天的替代方案。

另有两种选择可支付长期医疗与护理的费用，第一个选项是，将人身保单换成长期护理保单；其次则是，考虑搬进连续照护退休社区(Continuing-Care Retirement Communities, CCRCs)。

在退休社区里，居住者可以选择独立生活，类似拥有自己的公寓；随著年龄增长和所需要的照料项目增加，可搬进社区里的辅助式生活(assisted living)、医疗保健或记忆护理(memory-care)长照机构。